Digilompakoiden vaikutus nykyaikaisiin maksutapoihin

Digitaalisen kehityksen mukana tulleet digilompakot alkavat pikkuhiljaa löytämään paikkansa monen ihmisen arjesta. Ne ovat nousseet perinteisten maksutapojen vierellä ja joissain osin myös mennyt ohi. Tämä niitä voi käyttää helposti, nopeasti ja turvallisesti internetissä ja nykypäivänä myös kivijalkaliikkeissäkin. Vaikka nämä lompakot ovat vain yksi uusi maksutapa muiden seassa, niin ovat ne muokanneet maksujärjestelmiä ja markkinoita todella paljon. Seuraavaksi hyppäämme keskustelemaan digilompakoiden noususta ja niiden vaikutuksista maksutapoihin. Lopussa käymme läpi niiden haasteita ja tuomme esille, miten niitä pyritään ratkaisemaan.

Digilompakoiden nousu

Digilompakoiden suosion nousu on ollut järjettömän nopeaa lähiaikoina. Niillä on ollut suuri vaikutus monella alalla ja se näkyy esimerkiksi nettikasinoiden maailmassa. Vaikka suurin osa kasinoista, kuten Klikki Kasino Suomi, käyttävätkin perinteisiä ja luotettuja maksutapoja, kuten pankkisiirtoja, niin ovat digilompakot raivanneet tietään joidenkin nettikasinoiden maksutapoihin. Tulevaisuudessa tulemme varmasti näkemään digilompakot myös muilla kasinolla.

Lompakoiden nousu näkyy rahapelialan lisäksi myös muillakin aloilla. Nykyään niitä voidaan käyttää myös arkiostoksissa, kun käydään esimerkiksi kaupassa. Joka päivä yhä useammat kivijalkaliikkeet alkavat hyväksymään maksuja digilompakoilta. On myös mahdollista, että sinä itsekin olet käyttänyt digilompakoita tietämättä. Esimerkiksi Apple Pay ja Google Pay, mitkä löytyvät jo melkein jokaisen ihmisen puhelimesta, ovat digilompakoita. Digilompakot ovat siis saavuttaneet jo vakituisen paikan maksujärjestelmissä.

Digilompakot ja taloudellinen inklusiivisuus

Digilompakot ovat mullistaneet myös sellaisten ihmisten elämän, jotka eivät omista pankkitiliä tai tunnuksia. Tämä johtuu siitä, että digilompakoita voi käyttää ilman pankkia. Tämän takia digilompakot ovat saaneet suosiota varsinkin sellaisissa kehitysmaissa, missä pankit eivät välttämättä ole saatavilla kaikille. Tällaisia digilompakoita ovat esimerkiksi Brazilian PIX ja Kenian M-Pesa, jotka ovat toimineet monille ovina maksujärjestelmiin.

Kehitysmaissa eli maissa, jotka ovat taloudellisesti vähemmän kehittyneitä, nämä digilompakot ovat mahdollistaneet rahan siirtämisen ja vastaanottamisen ilman pankkitiliä. Se on ollut hyödyllinen ominaisuus kehitysmaiden lisäksi myös esimerkiksi pienyrittäjille eli yrittäjille, jotka harjoittavat liiketoimintaa pienellä tasolla, joiden maksutapahtumat on saattanut rajoittua vain käteismaksuihin. Tässä tulee hyvin esille, kuinka ne ovat muokanneet koko maailman maksujärjestelmiä.

Avoin pankkitoiminta ja digilompakot

Digilompakot ovat kehittyneet olemaan maksutapojen lisäksi myös paljon muutakin. Niitä pystyy nykyään yhdistämään suoraan pankkitileihin, jolloin esimerkiksi taloutta voi hallita helpommin. Yhdistäminen onnistuu open banking -ratkaisujen takia helposti ja nopeasti. Digilompakon ja pankin yhdistämisen avulla käyttäjä pystyy hallitsemaan toistuvia maksuja, maksujen automatisointia, budjetointia ja luoda erilaisia säästötaktiikoita.

Pankkien yhdistämisen lisäksi digilompakot voidaan yhdistää myös rahoitusteknologia kanssa, jolloin voidaan mahdollistaa uudet maksutavat. Hyvä esimerkki tällaisesta maksutavasta on BNPL-palvelut eli osta nyt ja maksa myöhemmin -palvelut. Näiden palveluiden avulla voidaan ostaa esimerkiksi huonekaluja ja maksaa ne vasta jälkeenpäin vähän kuin luotolta, mutta siihen ei vaadita luottokorttia.

Digilompakoiden haasteet

Mikään ei voi olla täydellinen, jonka takia myös digilompakkoihin liittyy haasteita. Suurimmat haasteet ja huolet tällä hetkellä ovat tietoturva ja yksityisyys. Tämä johtuu siitä, että digilompakot keräävät paljon henkilökohtaisia tietoja, joka herättää kysymyksiä siitä, että onko nämä hyvin suojattu ja ketkä niitä pääsevät tarkastelemaan. Näihin kuitenkin tehdään ratkaisuja erilaisten sääntelyiden, kuten PSD3-direktiivin, joka Euroopan komission laatima maksupalveludirektiivi, avulla.

Myös maksupalveluiden yhteensopivuus eri alueilla on noussut haasteeksi. Vaikka nämä digilompakotkin ovat nousseet suosituiksi Aasiassa ja Euroopassa, niin ei niiden käyttöönotto ole ollut yhtä nopeaa maailman muilla markkinoilla. Digilompakoiden ihannetila olisi saada maailmanlaajuinen saavutettavuus ja globaalit sääntelyt. Maailmanlaajuisuus tarkoittaisi, että näitä lompakoita voisi käyttää missä tahansa nopeasti ilman huolia. Tässä kehityksessä ovat pääosassa pankit ja hallitukset, joiden on pakko tehdä yhteistyötä, jos tämä tila halutaan saavuttaa.